基礎知識

消費者金融
消費者金融とは、別名サラ金（サラリーマン金融）とも呼びます。サラリーマンだけを対象にしているのではなく、「学生｣や「主婦」など、定期的な収入の無い人や、収入の少ない人にもお金を貸してくれる業者もあります。基本的には無担保で、お客様ご本人の確認と審査のみで信用情報に応じて、スピーディーな貸付を行ってくれます。手軽な申込手続きが特徴で、カードの発行手数料や年会費は基本的に必要ありません。また利息はご利用日数計算ですので、借りてから返済までの利用期間が短ければ短いほど、それだけで利息も少なくて済む合理的なシステムです。信販などのように、返済期日と期間が最初に決められ、すぐに返したくても出来ないといった事はありません。

キャッシング
利用者本人の信用に応じて借りることのできる融資の事です。銀行などで一般的に言われる「融資」と違い、キャッシングの場合は無担保で、申込から借り入れまでの審査の時間が短いというのが一般的なキャッシングサービスです。また、利息は利用日数によって計算されます。借りた日から返済の日までの期間が短ければ短いほど利息が少なくなるようになっているのもキャッシングの一つの特徴です。しかし、重要なポイントとして、キャッシングは「借金」だということを理解してご利用ください。銀行などの一般の金融機関に比べて利息が高いので、無計画に利用を繰り返すと、そのまま借金を増やすことになりますので、よく考えてからのご利用をおすすめします。

オンラインキャッシング
「ウェブキャッシング」や「インターネットキャッシング」などとも呼ばれます。（呼び方は、キャッシング会社によって異なります)通常は店頭で申込が必要なキャッシングサービスの契約が、インターネット上で行えるようになっているサービスです。パソコンからのお申し込みと全く同じ内容です。

ヤミ金
通常「闇金融」などど呼ばれる、違法業者や悪徳業者のことをいいます。非合法ですから、最近TVなどでよく取り上げられていますので、いかに悪質で犯罪的な対応などをご覧になった方もいらっしゃるかもしれません。「賃金業登録」をしていない（登録したフリをしている）など、業態自体に問題がある違法業者が多いようです。登録していない違法業者のため、返済のため、返済に関してトラブルが発生しても、自治体や公共機関では対応できない場合が多い為問題になっています。「金利が高い」とご紹介したサラ金よりも更に高い金利で、お金を貸す違法業者がほとんどです。その為、お金を貸す時は間単に借りられても、返済時には元金の何倍もの金額になってしまっている事も多いようです。返済について考える前に、こういった非合法業者からお金を借りる事にならないようご注意ください。

貸金業登録
お金を貸して、利子を付けて返してもらう。その利子が会社の利益となる。こういった業種を「賃金業」と呼びます。賃金業を営む場合、財務大臣か財務大臣に委任された財務（支)局長、または都道府県知事に登録する必要があります。二つ以上の都道府県に営業所をおいて営業する場合には都道府県知事に、それぞれ登録する事になっているのです。

賃金業登録番号
登録申請が認められた証となるのが、「貸金業登録番号」です。貸金業登録は、３年毎に更新しなくてはなりません。
賃金業登録番号の例として、

○○都知事（△）第□□□□□号

○○財務局（△）第□□□□□号

※○は地域が入ります。△には登録更新回数が入り、□は賃金登録番号が入ります。

多くの貸金業者の広告には、この登録番号を記載してあります。（記載の有無は、それぞれの広告を作っている会社の基準によります）
賃金業登録番号の記載されていない消費者金融は、闇金融、違法業者ですのでご注意ください。

返済方法・返済方式の種類
消費者金融で一般的に利用されている返済方法一覧です。

元金均等返済
借入元金を返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は借入元金残高を元に計算し、その合計額を毎月の返済額とする返済方法をいいます。支払い回数に応じて毎月の支払い額が減っていく仕組みになっている。

元利金等返済
元金部分は返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は元金残高をもとに計算し、その合計金額を毎月の借金返済額とする返済方法をいいます。住宅ローンなどの金額の高いローンによく用いられている。

繰り上げ返済（期間短縮型、返済軽減型）
ローンについて、通常の返済額以外のまとまった金額を位置的にまとめ払いし、ローンの残高を減らすことをいいます。投入された資金は全て元本部分の返済に回るため、もともと払うはずであった利息を一気に軽減できる効果があります。ローンの残高すべてすることを「全額繰り上げ返済」、残高の一部を返済することを「一部繰り上げ返済」といいます。一部繰り上げ返済には、「機関短縮型」と「返済軽減型」があります。

「期間短縮型」
現在の返済額を変えずに、残りのローンの返済期間を短くする方法です。ローンの返済は通常、返済当初の方が利息の場合が多くなります。このため繰り上げ返済は早い段階で実行したほうが、利息の軽減効果が高くなるということになります。

「返済軽減型」
「期間短縮型」とは異なり、返済期間はそのままで毎回の返済額が少なくなる方法です。期間短縮型と同様に支払うはずの利息を少なくすることが可能ですが、利息軽減効果が高いのは、「期間短縮型」の方です。なお繰り上げ返済、どちらの方法も手数料がかかるのが一般的となっています。手数料の負担を考えると、ある程度まとまった金額（50～100万円以上）で繰り上げ返済をする効果が高いと言えます。

アドオン返済
借り入れた元金をもとに利息を計算する借金返済方法のことをいいます。返済ごとに減る元金をもとに利息を計算する「元金均等返済」や「元利均等返済」にくらべて、利息負担が割高になります。

約定返済
「毎月いくら返済する」というように、契約時点において返済金額を取り決めてある返済予定のことをいいます。

残高スライド返済
限度額が高額なカードの場合に、元金の残高が減らないことがないよう、、毎月の借金返済額が残高に応じてスライド（変化）する返済方法のことをいいます。

リボルビング返済
通称リボ払いとも言われ、利用件数・利用額に関わらず毎月の返済額を一定額に設定して支払いを行う返済方法の総称です。支払額の算出方法によってさらに細分化されます。「月1万ずつ返済する」といったことが可能です。

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